¿Cuándo es momento de preocuparse por las deudas?
Primero que nada, tener una o más deudas no es algo necesariamente malo, ya que a través de éstas podemos adentrarnos en grandes inversiones para mejorar nuestra calidad de vida e incluso nuestro score crediticio.
Sin embargo, se debe tener en cuenta que para que una deuda sea ‘buena’, ésta debe tener cuotas asequibles que podamos cubrir con nuestros ingresos en un determinado periodo de tiempo, ya que si no, podemos presentar varios inconvenientes que nos lleven al agobio y la desesperación, a tomar decisiones drásticas que puedan afectar nuestra calidad de vida en todos los ámbitos (relaciones interpersonales, el comportamiento, el sueño y la salud en general).
Entonces… la interrogante es ¿cuándo es momento de comenzar a preocuparse por las deudas? Lo primero es analizar la relación entre las deudas-ingresos, de esta manera, es conveniente evaluar cuánto de nuestros ingresos van destinados a las deudas mensualmente y qué tanto nos comprometen. En este sentido, una buena forma de analizar nuestra situación financiera es realizando una sumatoria total de las deudas y dividir dicha suma entre el total de los ingresos para finalmente, multiplicar el resultado por 100.
Según expertos economistas, éstos niveles no deberían sobrepasar el 35%, de otra manera, es un indicativo de que las finanzas podrían verse afectadas seriamente por las deudas si no se actúa a tiempo y con determinación. Una relación deudas-ingresos mayor al 40% podría comprometer la economía de cualquier persona, exponiendo cambios en las tasas de interés que generan lo concerniente a pagos de tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios o estudiantiles, de adelantos de nómina, etc.
Luego de alcanzar dicho porcentaje, suelen presentarse algunos de los siguientes signos de sobreendeudamiento:
- Reducir los gastos esenciales.
- Limitarse a hacer los pagos mínimos.
- Tropiezos al pagar las facturas mensuales.
- Comenzar a tener realizar pagos atrasados.
- No saber con seguridad cuánto dinero debe.
- No tiene dinero para un fondo de emergencias.
¿Qué hacer cuando se está sobreendeudado?
Para ello se debe ser positivo y optimista. Antes que nada, se debe hacer un presupuesto mensual en donde especifique todos los pagos referentes a deudas, en función de tener más claro cuánto se debe pagar.
Otro punto para comenzar a actuar es contabilizar los ingresos mensuales y tratando de reducir los montos de deudas cada vez que se pueda, en otras palabras, priorizar el pago de la deuda.
Finalmente, nunca está de más consultar con los acreedores para discutir las opciones de pago y así, buscar mejores soluciones que beneficien a ambas partes.